카카오뱅크 마이너스통장

요즘과 같이 갑작스럽게 소득이 감소하거나 금액 지출이 늘어날 때, 또는 시기와 상관 없이 불규칙하게 목돈이 들어가는 일이 많은 직장인, 주부, 자영업자 등 모두에게 마이너스통장은 유용한 대책이 됩니다. 마이너스통장은 한도대출 상품의 한 종류로, 정해진 한도 내에서 필요할 때에 필요한 만큼 현금을 자유롭게 이용할 수 있다는 것이 장점입니다. 카카오뱅크 마이너스통장은 신청이 쉽고, 금리가 낮고 한도는 높은 편이라 계속해서 인기인데 자세한 내용 살펴보겠습니다.

 

  카카오뱅크 마이너스통장 특징

---

몇가지 특징부터 살펴보겠습니다. 다른 은행에서 마이너스 통장 상품을 다루고 있지만 특히 젊은 세대에서 카뱅 마이너스통장을 선호하는 이유는 어플만 다운받으면 통장 발급의 모든 절차가 모바일로 가능하다는 것입니다. 또한 공인인증서 외에 소득증명서, 재직증명서 등 대출을 위해 요구되는 서류도 없기 때문에 처음 마이너스통장을 만드는 젊은 세대에게 부담이 덜합니다. 중도상환수수료가 없고 금리가 낮은 것도 물론 기본 특징입니다.

  카카오뱅크 마이너스통장 조건

---

편리함과는 별개로 마이너스통장은 대출의 일환이기 때문에 신청한다고 모두가 가능한 것은 아닙니다. 정해진 조건을 반드시 충족해야 발급이 가능하며, 설정할 수 있는 금액의 규모도 달라집니다. 보다 자세한 사항은 카카오뱅크 공식 홈페이지에서 조회하여 살펴보겠습니다.

※ 카카오뱅크 바로가기

https://www.kakaobank.com/

카카오뱅크 공식 홈페이지는 위의 주소로 이동할 수 있습니다. 실제 거래나 계좌 개설, 이체, 서류 제출, 계약 진행 등의 서비스 이용은 어플을 통해 가능하므로 실제 서비스 이용을 염두에 두고 계신 분들은 구글 플레이스토어/애플 앱스토어에서 카카오뱅크 어플을 다운로드 받아 두시기를 추천합니다.

먼저 카카오뱅크 마이너스통장 조건입니다. 가입이 가능한 대상은 우량 신용등급의 직장인 급여소득자입니다. 이는 즉, 국민건강보험공단 자격득실확인서를 기준으로 했을 때 재직기간이 6개월 이상인 직장인 근로자를 뜻합니다. 마이너스통장 신청 당시를 기준으로 현 직장의 재직기간은 1개월 이상이어야 하며, 이직으로 인해 공백이 90일 이내 있는 경우에는 전 직장의 재직기간도 포함하여 6개월을 넘기면 됩니다. 또한, 납부보험료로 추정한 연환산 소득이 3천만원 이상이어야 합니다.

나이는 만 19세 이상이어야 하며 외국인은 불가합니다. 연체, 부도, 회생, 파산, 면책, 금융사기 등의 기록/사실이 없어야 하는 것은 기본입니다. 또한 카카오뱅크의 다른 상품을 이용중일 시 연체대출금이 없어야 하는 것도 조건에 속합니다.

  카카오뱅크 마이너스통장 한도

---

이번에는 한도에 대해 살펴보겠습니다. 카뱅 마이너스통장 대출 한도는 최소 100만원 ~ 최대 1억 5천만원까지입니다. 마이너스통장 한도는 개인의 신용 정도와 상환능력, 부채현황 등에 따라 산출됩니다. 이는 다시 금리에 영향을 미칩니다. 직장인들은 대체로 3,000만원 한도의 마이너스통장을 신청하는 경우가 많다고 합니다.

만약 5천만원 이상의 금액을 신청할 시에는 인지세를 별도 납부하여야 합니다. 인지세는 대출금에 부과되는 세금으로 5천만원 이상 대출 시에는 7만원, 1억원 이상 대출 시에는 15만원이 발생하는데 이 중 절반을 고객이 부담하게 됩니다. 즉 5천만원 이상이면 3만 5천원, 1억 이상이면 7만 5천원이 인지세로 부과됩니다.

  카카오뱅크 마이너스통장 금리

---

   

이번에는 금리입니다. 서비스 초기와 현재의 금리는 다소 달라진 모습이며 앞으로도 변동 가능성이 있습니다. 현재를 기준으로 한 카뱅 마이너스통장 대출금리는 2.483% ~ 5.759%입니다. 이는 기본이 되는 기준금리 연 0.625%와 개인 신용등급별로 다른 가산금리 1.831% ~ 5.107%을 더한 값으로, 여기에 개인별 우대금리를 제하여 최종 금리가 결정됩니다.

금리는 변동주기 3개월의 금융채3개월 또는 변동주기 1년의 금융채1년을 선택하실 수 있습니다. 만기 시에도 선택한 금리변동주기에 따라 값이 변동되므로 유의하시기 바랍니다.

대출금리만 생각하기 쉽지만, 연체금리도 사전에 알아두시는 것이 좋습니다. 카뱅 마이너스통장 연체금리는 대출금리에 연 3%가 더해진 값입니다. 매월 정해진 이자납입일에 이자가 납입되지 않을 시, 그 다음날부터 연체이자가 발생합니다. 그리고 이자 미납 상태에서 1개월 이상 사용금액을 상환하지 않으면 대출잔액에 대해 연체이자가 발생하는데, 연체금리는 연 15%를 넘을 수 없으며 계산 상 연 15% 이상의 대출금리가 산출되는 경우 대출금리 + 연 2%의 연체금리가 적용됩니다.

대출 이자는 맨 처음 서비스를 신규 신청할 때 이자 납입일자(결산일)을 지정하여 매월 납입하게 되는데 맨 처음 이자를 납입하는 날은 대출 시작일의 다음달 같은 날로 지정되며, 그 이후부터 지정일에 이자를 납입하시면 됩니다. 이자는 입출금계좌에서 자동 출금되는데 금액이 부족한 경우에도 이자가 발생합니다. 잔액이 부족하지 않게 관리하시기 바라며, 앱을 통해 직접 상환하셔도 되겠습니다.

  카카오뱅크 마이너스통장 증빙 서류

---

은행 지점에 방문할 필요 없이, 스마트폰 어플만 있으면 마이너스통장 신청이 가능합니다. 먼저 한도/금리를 조회하여 실제로 신청할 대출금액을 정합니다. 이후 공인인증서 로그인으로 재직/소득 정보를 확인합니다. 공인인증서가 스마트폰에 있다면 모바일로 즉시 이용 가능하며, PC나 USB 등에 공인인증서가 있다면 카카오뱅크 홈페이지의 [서류제출하기]를 통해 로그인을 진행합니다.

이후 실제 신청할 대출 금액을 입력하여 신청서를 작성하고 제출하면 절차가 모두 완료됩니다.

카뱅 마이너스통장 증빙서류로는 [국민건강보험공단 자격득실확인서]와 [국민건강보험공단 보험료 납부확인서] 두 가지가 제시되어 있으나, 공인인증서 비밀번호를 입력하여 로그인하면 별도 제출하지 않아도 자동 처리되므로 참고하시기 바랍니다.

어플을 통한 언택트 신청이 가능한 만큼, 휴일 없이 1년 365일 언제든 발급 신청이 가능합니다. 단 오전 6시부터 오후 11시 내에만 이용 가능하므로 급전이 필요한 스케줄에 맞춰 운영시간 내에 신청하시기 바랍니다.

  카카오뱅크 마이너스통장 사용법

---

어플로 신청을 완료하여 신규 통장을 개설하였다면 이제 정해진 한도 내에서 언제든 수시로 자유롭게, 원하는 금액을 사용하시기만 하면 됩니다. 그리고 이자납입일에 사용 이자가 자동이체 되도록 하시면 됩니다.

모두 사용한 후에는 만기 일시상환 방식으로 금액을 전체 상환하시면 되는데 만기일에는 잔액과 미납이자를 한번에 모두 갚으시면 되겠습니다.

만약 정해진 기간보다 빨리 중도상환하였을 경우에도 중도상환해약금이 부과되지 않습니다. 여타은행이나 금융회사와 달리 카카오뱅크 마이너스통장은 서비스 이용을 중단하고 싶을 시 중도상환도 수수료 없이 자유로우므로 참고하시기 바랍니다.

이처럼 대출하여 사용하는 기간은 1년입니다. 즉 1년 이상의 사용을 원할 시에는 만기되기 전 미리 연장을 신청해야 합니다.

개인 신용, 사용 상황 등을 근거로 심사하여 최대 10년까지 사용 기간을 연장할 수 있습니다. ‘최대 10년’이기 때문에 연장이 불가하거나, 연장이 한정적으로 가능하기도 하므로 주의하시기 바랍니다.

대출기간 연장 방법도 간단합니다. 만기 전에 카카오뱅크 어플을 통해 연장을 신청하기만 하면 되는데, 연장을 원하는 신청 시점의 직장 정보와 연소득 정보가 제출되어야 하므로 다시 한 번 공인인증서 로그인이 필요합니다.

만약 기간연장이 거절되는 경우 예상대로 잔액과 미납 이자를 모두 상환하여야 하며, 상환하지 못하는 경우 연체금리가 적용되며 불이익이 발생할 수 있으므로 거절을 고려하여 연장 계획 세우셔야 하겠습니다.

  취소 및 변경

---

앞서 소개한 바와 같이, 마이너스통장은 개인의 신용상태를 기반으로 금리를 결정합니다. 때문에 신용상태에 변화가 있는 경우에는 금리변경을 요구할 수 있는데 이를 ‘금리인하 요구권’이라고 합니다. 최초 마이너스통장을 신청했던 시점과 현재 시점에 직장을 옮겼거나 소득이 늘었거나 부채가 감소하였거나 신용등급이 상승하는 등의 변화가 있다면 어플로 금리변경을 신청하시기 바랍니다. 은행에서 심사 후 금리가 인하될 수 있습니다.

마지막으로 대출을 취소하고자 하는 경우의 적용 방법입니다. 숙려기간 내에 계약을 탈퇴할 수 있는 권리를 ‘대출철회권’이라고 하며 4천만원 이하의 금액에 해당합니다. 서비스 시작일로부터 14일 내에 신청하여야 하며, 원금 등도 함께 상환하여야 합니다.

철회권은 카카오뱅크를 비롯하여, 동일 금융기관을 기준으로 1년에 2번, 모든 금융기관을 포함할 시 1개월에 1회 행사할 수 있으므로 신중하게 결정해야 하겠습니다. 철회가 받아들여질 시 2~3일 후 신청 기록이나 정보도 삭제됩니다.

보다 자세한 내용과 설명은 카카오뱅크에서 제공하는 [가계대출 상품설명서] 파일을 통해 직접 확인하실 수 있겠습니다. 또한 [은행여신거래기본약관], [대출거래 약정서], [개인신용보험 추가약정서] 등 상품 이용 약관도 홈페이지 등을 통해 다운로드 받아 언제든 내용을 미리 읽어보실 수 있으므로 신청에 앞서 천천히 읽어보시면 도움이 될 수 있겠습니다.

장점과 단점이 분명하고 신청 방법이 간단하므로 필요할 때에 안전하고 세심하게 이용하여 유용함만 얻으시기를 바라겠습니다.